Assurance moto

Assurance moto : ce qui est obligatoire et ce qui ne l’est pas

L’assurance moto repose sur la même obligation que l’auto : la loi du 21 novembre 1989 impose une responsabilité civile pour tout véhicule automoteur mis en circulation. Elle indemnise les tiers — piéton, automobiliste, passager — mais ni votre machine ni vos blessures.

C’est précisément là que le deux-roues diffère de la voiture. En moto, le conducteur est exposé directement : un accident sans tiers responsable, une chute sur gravillons ou une plaque de peinture glissante laissent le motard sans indemnisation si seule la RC a été souscrite.

Les garanties à examiner

• Dégâts matériels (omnium ou mini-omnium). Même logique qu’en auto : l’omnium indemnise votre moto y compris en tort, la mini-omnium se limite aux périls subis — vol, incendie, forces de la nature, bris de glace. Le principe est détaillé sur nos pages omnium et mini-omnium.
• Équipement du motard. Casque, blouson, bottes, gants et airbag représentent vite un budget conséquent. Certains contrats les couvrent en cas de sinistre matériel, dans la limite d’un plafond ; vérifiez si cette garantie existe et à quelle hauteur.
• Assurance du conducteur. Elle indemnise vos propres dommages corporels, même en tort. En moto, c’est la garantie la plus utile après la RC. Voyez notre page assurance du conducteur.
• Assistance. Le dépannage moto n’est pas identique au dépannage auto : vérifiez la prise en charge du rapatriement de la machine et du pilote, et la couverture à l’étranger.
• Protection juridique. Utile pour un recours contre le tiers et pour la défense pénale, fréquente après un accident de deux-roues. Voyez la protection juridique.

Vol, immobilisation et saison

Le vol reste le premier motif de sinistre déclaré sur une moto. Les assureurs conditionnent souvent la garantie à un dispositif antivol agréé, à un rangement en garage fermé la nuit, ou aux deux. Une condition non respectée, c’est une garantie qui tombe.

Si vous ne roulez pas l’hiver, la suspension du contrat est possible : la prime est suspendue, le véhicule reste couvert contre l’incendie et le vol au garage selon la formule, et le bonus-malus continue de courir. Il faut en faire la demande par écrit — la plaque doit être remise ou le véhicule déclaré hors circulation, selon la formule choisie.

Comparer avant de signer

Les écarts entre compagnies sont plus marqués en moto qu’en auto, notamment sur l’équipement, l’assistance et les conditions antivol. Donnez-nous la cylindrée, l’usage et le lieu de remisage : nous comparons sur des bases identiques. Demandez votre offre.

• Les dommages matériels à l’équipement du conducteur assuré jusqu’à 2 000 euros grâce à votre (Mini) Omnium
• Assistance avec voiture de remplacement (grâce à votre (Mini) Omnium : jusqu’à 30 jours max. en cas de vol)